SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW

Bankowy Fundusz Gwarancyjny pojawił się po raz pierwszy w USA po Wielkim Kryzysie 1933r (wg opinii… i tak po takim kryzysie BFG by nie miał od kogo zbierać na gwarancje). W Polsce do 1989 wszystkie banki miały gwarancje Skarbu Państwa. Większość banków powstała po 89, ich depozyty nie miały zabezpieczeń. Dużo banków upadło. 14.12.1994 Sejmu uchwalił ustawę o BFG, która ustabilizowała sektor bankowy.
Czy powinny być fundusze gwarantowania depozytów? Amerykanie są podzieleni co do tego. Zwolennicy gry rynkowej są przeciw tym gwarancjom - niech słabsi wypadną z rynku (niech bankrutują).

Zasady gwarantowania w UE:

• Powszechność systemu gwarantowania wkładów i równego traktowania wszystkich instytucji kredytowych (na terytorium 1 kraju), u nas tak nie jest, SKOKI nie są objęte systemem gwarancji, zgodnie z dyrektywą UE - może być więcej niż 1 fundusz gwarantujący depozyty
• Depozyt wg prawa UE - wkład, jakiekolwiek saldo Ct pochodzące z funduszów złożonych na koncie lub okresowych stanów wynikających z transakcji bankowych, które instytucja kredytowa musi zwrócić na mocy warunków prawnych oraz wynikających z umowy
• Wkład - jakikolwiek dług, potwierdzony świadectwem wydanym przez instytucję kredytową (udokumentowany = umowa + ostatni WB); przedmiotem mogą być wkłady osób fizycznych i osób prawnych (zwykłych ludzi oraz instytucji).
• Zapewnienie szybkości wpłat w ramach systemu gwarantowania - „niedostępny wkład” - wkład należny i płatny, który nie został wypłacony przez IK, zgodnie z warunkami prawnymi lub wynikającymi z umowy.
• Ustalenie minimum pułapu gwarancji wkładów w stosunku do każdego deponenta (w UE minimum 20 000 EUR), w różnych krajach różne minima, w Niemczech do 30% kapitału danego banku
• Zasada terytorialności - system gwarantowania w stosunku do filii zależy od kraju w jakim ta filia jest, w stosunku do oddziału, zależy gdzie siedzibą ma spółka macierzysta
• Obowiązek zapewnienia klientom dostępu do wszelkich informacji związanych z systemem gwarantowania + obowiązek zamieszczenia informacji o danym banku/IK.

Dyrektywa z 30.05.1994.
Deponent - osoba, która daje pieniądze na przechowanie Depozytariusz - osoba, która przyjmuje pieniądze na przechowanie
Deponent - osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, będąca stroną umowy imiennego rachunku bankowego lub posiadająca wynikające z czynności bankowych wierzytelności od banku objętego systemem gwarantowania. Ta wierzytelność powinna być potwierdzona wystawionym przez bank dokumentem imiennym oraz osoba, której wierzytelność stała się wymagalna przed terminem niedostępności środków.

Dziś coraz większa centralizacja rozliczeń (dokonują się one w centralach).

W Polsce gwarantowane wkłady:
wkłady do 1000 EUR - 100%
wkłady od 1000 EUR do 22500 EUR - 90%.